カードローンは分割払いと同じ？違う？それぞれの仕組みについてわかりやすく解説
カードローンと分割払い、どちらも借金ですが、実は仕組みが異なります。
カードローンは自由に借り入れ・返済ができるのに対し、分割払いは商品購入時に決まった金額を分割して返済することになります。
それぞれを比較して違いを理解し、自分に合った借入方法を選びましょう。
カードローンと分割払いとは？
カードローンと分割払いは、どちらも借入して後で返済する方法です。しかし、2つにはいくつかの違いがあります。
カードローン
- 借入金額と返済期間が自由に選べる
- 借入金額が少額から可能
- 返済が自由にできる（毎月1回の返済は必要）
- 利息は借入金額と返済期間によって異なる
分割払い
- 借入金額と返済期間が決まっている
- 高額な商品の購入に向いている
- 利息は借入金額と返済期間によって異なる
- 分割手数料がかかる場合がある
カードローンは、現金が必要なときに利用します。借入金額を自由に決めることができ、返済期間も自由に決めることができます。
しかし、一般的なローンの分割払いは、商品やサービスの購入代金に利用され借入金額と返済期間が決まっています。
カードローンは、急にまとまったお金が必要になったときに便利な方法です。
例えば、車の修理代や引越し代など、急な出費に利用できます。また、返済が自由なので、毎月の家計に合わせて返済できます。
しかし、計画性をもたないで借りすぎると返済が苦しくなることもあるので注意が必要。
分割払いは、カードローンと同じく借入したお金を返済する方法ですが、最初から分割払いで契約します。
その際、カードを使わない借入するので、分割払いと呼ぶことが多いです。高額な商品を購入するときに利用される方法です。
例えば、ビックカメラ等の店舗で家電製品を買ったり、ニトリ等の店舗で家具を買ったりするときに、高額な商品を購入するときに分割払いで支払いする方法です。
また車の購入や住宅の購入など高額な目的ローンの場合、カードローンより金利が低くなっているので、利息も抑えられます。
しかし、そもそも高額な借入をするので、総返済額が高くなるので毎月の返済額と収入とのバランスを見極めて契約することが重要です。
カードローンを選ぶ際のポイント
カードローンには様々な種類があり、金利や借入限度額も異なります。そのため、カードローンを選ぶ際には、いくつかのポイントに注意する必要があります。
カードローンを選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。
金利は、カードローンの最も重要な要素です。金利が高いと、利息の負担が大きくなるため、金利の低いカードローンを選ぶことが大切です。
- 借入限度額
借入限度額は、借りることができる金額のことです。借入限度額が高いと、まとまったお金を借りることができますが、返済が苦しくなることもあります。そのため、自分の収入や支出に合わせて、無理のない借入限度額を選ぶことが大切です。
- 返済条件
返済条件は、毎月の返済額や返済期間のことです。返済条件が厳しいと、返済が苦しくなることもあります。そのため、自分の家計に合わせて、無理のない返済条件を選ぶことが大切です。
- 手数料
カードローンには、借入手数料や返済手数料などの手数料がかかるものがあります。手数料は高額になることもあるため、事前に確認しておくことが大切です。
- サービス内容
カードローンには、キャッシングや振込などのサービスが付帯しているものがあります。サービス内容は、カードローンによって異なります。そのため、自分のライフスタイルに合ったサービス内容のカードローンを選ぶことが大切です。
分割払いを選ぶ際のポイント
分割払いを選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。
- 分割手数料
分割払いには、分割手数料がかかるものがあります。分割手数料は、分割回数や商品の価格によって異なります。そのため、分割手数料をよく確認して、総返済額を把握しておきましょう。
- 返済期間
分割払いの返済期間は、商品の価格や分割回数によって異なります。返済期間が長すぎると、利息の負担が大きくなるため、返済期間は短めに設定しましょう。
- 総返済額
分割払いの総返済額は、分割手数料と利息を加算した金額になります。総返済額は事前に確認しておき、無理のない金額に設定しましょう。
- 返済計画
分割払いを利用する場合、毎月の返済額をきちんと返済できるように返済計画を立てましょう。返済計画は、自分の収入と支出に合わせて立てることが大切です。
家電の購入に分割払いやカードローンを利用しよう
家庭においては、家電製品が活躍しています、夏場はエアコンや扇風機、食事の用意なら炊飯器やオーブントースタ、冬はこたつ等、家電は春夏秋冬家庭の中で活躍しています。
また、アウトドアなら自転車の購入や家族旅行にもお金が必要ですね。
その他、車を運転する方は、カーナビやカーオーディオ等のカー用品も人気があります。
しかし、価格もそれなりに高く家計の負担になりやすいため、そんなときこそカードローンや分割払いを利用して、毎月の出費負担をおさえることができます。
まとめ
カードローンや分割払いを利用する場合、自分の収入や支出をよく考えて、無理のない借入額と返済期間にしましょう。
また、利息や分割手数料についてもよく確認して、総返済額を把握しておきましょう。
